首頁房屋貸款房屋裝潢貸款除了找銀行,你還有內政部低利率修繕住宅貸款利息補貼!

房屋裝潢貸款除了找銀行,你還有內政部低利率修繕住宅貸款利息補貼!

房屋裝潢貸款

想要貸款裝潢,除了銀行的 裝潢貸款 ,內政部亦推出了修繕住宅貸款利息補貼以及青年安心成家方案,好奇這三者的裝潢貸款利率是什麼嗎?本篇最新實用房屋裝潢貸款懶人包你一定要看!

裝潢貸款就是針對房屋裝修的貸款

裝潢貸款,顧名思義,即是針對房屋修繕裝潢的貸款,無論是買預售屋、新成屋、還是中古屋,只要有裝潢需求皆可申請。

然而近年來金管會、央行聯手打房,陸續專案金檢各大銀行,不僅民營銀行房貸核貸成數縮水,堅守房貸8成的界線,部分公股銀行也僅限台北市精華區才有資格享有最高成數8成5的待遇,其他五都最高只有8成,一般縣市甚至只剩7成5,偏僻一點的鄉鎮,連7成都不到。

根據聯徵中心資料顯示,2020年第4季平均新增核貸的金額為833萬元,而平均貸成數為73.49%,貸款中位數為79.25%,以目前平均購屋總價約1000萬元至1200萬元,換算下來自備款需增加50萬到100萬,其實並不是筆小數目。當然「裝潢貸款」也連帶受影響,從原先最高可貸成數為房價的1成,已陸續砍半降為0.5成左右。

房屋裝潢貸款種類多,申貸前務必審慎評估選擇

大多數的銀行把整修貸款視為房貸的一種,需有不動產抵押,還款年限與一般型房貸差異不大,年限15年到20年,利率3%左右,並且為避免投資客利用此貸款名目周轉資金,申貸時必須附上工程期款、估價單等憑證以資證明,對於自有資金較充足的屋主,建議可以將裝潢預算納入房貸總額內,以一般房貸的貸款成數8成來估算,都可以順利核貸自由運用,等於使用最便宜的房貸利率來裝潢房屋。

如果房貸成數已達8成,那就要與銀行協商,基本上,銀行已經同意借出房價8成的貸款給申貸人,大多不會拒絕再多借個1到2成,不過,超出的部分通常貸款利率較高,近年來有銀行採給予「加值金」的方式讓申貸人彈性運用資金,就是在除了原本的房貸成數之外,再用專案的方式,額外提供貸款金額5%的加值金,還款期限10到20年,無論是用於裝潢、還是子女教育金,皆能透過此種理財型房貸省去額外申貸小額信貸或者是二胎房貸的麻煩。

另外,除了上述的情況外,少數銀行則會視客戶需要的額度決定貸款種類,有些會以信用貸款的名義放款,卻依然設定房子抵押權,不僅佔用信用額度,也讓客戶無法再以房子申請二胎或轉增貸,申貸時務必特別注意是哪種貸款形式。

延伸閱讀:理財型房貸夯什麼一次搞懂!讓你隨時能將已償還的本金領出來運用

修繕住宅貸款利息補貼

針對僅持有1間使用執照超過10年之住宅,且並未申請其他政府住宅貸款利息補貼的家庭,內政部也有提供「修繕住宅貸款利息補貼」,每年在7月、8月時開辦,最高可貸款80萬元,還款年限15年,含付息不還本之寬限期最長3年,一般戶利率為郵儲利率加0.042%(2020年為0.887%),弱勢戶,例如具有低收入戶/中低收入戶、特殊境遇家庭、身心障礙者、原住民等身分者,優惠利率則為郵儲利率減0.533%(2020年為0.312%),建議有需要的民眾記得留意相關訊息。

青年安心成家補貼

若申貸人結婚未滿2年,或育有設籍於同一戶且未滿20歲之子女,政府為協助新婚或育有子女之青年家庭解決居住問題,「青年安心成家補貼」方案,也有人稱之為青年裝潢貸款,亦提供了前2年零利率購置住宅貸款利息補貼,每個青年家庭最多可享有2次補貼機會,最高貸款額度200萬元,還款年限20年,寬限期5年,前兩年零利率,第三年開始同修繕住宅貸款利息補貼,一般戶利率為郵儲利率加0.042%(2020年為0.887%),弱勢戶,例如為低收入戶、單親家庭、身心障礙者、重大傷病、原住民等身分者,優惠利率則為郵儲利率減0.533%(2020年為0.312%),不失為作為裝潢貸款的一個好選擇,若想進一步了解,詳細資格條件可上內政部官網查詢。

延伸閱讀:青年購屋貸款頭期款/自備款這樣準備!青年房貸條件、利率申貸前不可不知

信用貸款

如果覺得以上方案緩不濟急,發現自己又不符合內政部青年安心成家補貼或是修繕住宅貸款利息補貼申請條件,不妨可考慮改申請信貸,但記得,信貸仍會以申貸人本身條件為評估考量,加上受限於DBR22倍的規範,若各式無擔保負債總額超過月薪的22倍,通常也不會核貸,且利率比一般房貸高,依人條件約3~10%不等,而還款年限最多7年,民眾最好審慎評估是否能負擔房貸、信貸每月償還金,以免落入還不出錢的窘境。

不只裝潢費用要計算,房貸手續費也不能少

最後鈔快速想要提醒首購族,購屋新鮮人最容易忽略的就是房價以外衍生的費用,以至於自備款和貸款額度準備不足,建議在購屋前若不清楚購屋中會產生哪些費用,可以先請房仲或是代書試算,依經驗來說,購屋簽約至過戶後的代書費、稅規費,大約為成交價的1~1.5%。

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許多人申貸人會問,有沒有什麼方法可以快速找出最適合自己的房屋裝潢貸款方案?除了釐清自身需求並自己認真做功課外,建議也不妨尋求專業貸款公司協助,專家們將能從豐富的申貸經驗中提供每位申貸人最適切的建議並有效率的幫忙找到最佳的裝潢貸款方案。

以上即為簡單的房屋裝潢貸款介紹,如仍有任何房貸相關疑問,也歡迎洽詢我們的免費專線,取得更詳細專業的貸款建議。

以上是房屋裝潢貸款除了找銀行,你還有內政部低利率修繕住宅貸款利息補貼! 的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

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