首頁房屋貸款辦抵利型房貸一定要有大筆存款?抵利型房貸小資族也適用!

辦抵利型房貸一定要有大筆存款?抵利型房貸小資族也適用!

抵利型房貸

抵利型房貸 優缺點比較!你知道什麼是抵利型房貸嗎?有存款為什麼不還清而是要放在銀行生利息?本篇教你如何透過存款利息折抵房貸利息並且靈活運用存款。

什麼是抵利型房貸?

所謂的抵利型房貸,即將房貸與存款結合,以存款折抵貸款本金的方式,減少總利息的支出與還款時間,加上申貸期間存款可隨時自由動用,若未動用,則折抵的部分不計息,對於申貸人來說非常彈性,舉例來說,若今天向銀行申貸1000萬,並在該行儲蓄300萬,則抵利型房貸便會以1000萬-300萬=700萬的貸款金額來計息,換句話說,存款越多,可折抵的利息也越多。不過也因為如此,抵利型房貸採每日計息,每月或每兩周結算一次,並且房貸利率較高,約較傳統型房貸高0.3~0.7%左右。

抵利型房貸優點

雖然抵利型房貸利率較高,但是可以透過存款利息來折抵,因此存款金額多寡至為關鍵,目前市面上折抵比例有分 30%、50%、70%、100% 四種,折抵比例越高,則利率也越高,什麼意思呢?若為 30%,存款一樣為剛剛說的 300 萬元,則最多可用該筆 300 萬存款的利息折抵30% 房貸利息,通常銀行還會提供優惠年利率加乘省息效果,除此之外,由於活存利息每月優先折抵房貸利息,所以月付金直接償還本金的部分增多,簡單來說,就是既能減輕還款負擔,又能縮短還款時間,一舉數得。

有些人可能會有疑問,如果沒有這麼多存款怎麼辦?沒關係,抵利型房貸不需要一開始就存好存滿,申貸人只要有存款習慣,每月薪資扣除掉各項生活支出後,還能有剩餘資金持續存入,便能達到扣抵房貸利息的效果。或者是也可以先申請一般傳統型房貸,等累積一定存款後,再向銀行申請貸款方案轉換。

另外一個常見問題就是,既然有存款,為什麼不直接拿去還房貸就好?近年來房貸利率低,若能藉由抵利型房貸與銀行維持借貸關係,則相當於擁有一筆可靈活運用的額外存款,無論是用以個人投資理財還是子女教育基金,都非常自由,即使沒用到,也可抵扣貸款利息,加上抵利型房貸申貸人多半會被銀行視為理財貴賓,享優惠利率和跨行免手續費等優惠,何樂而不為,缺點是存款利息仍屬「收入」,需要扣稅。

抵利型房貸好嗎?

許多人購屋族會問,究竟抵利型房貸好還是傳統房貸佳?有沒有什麼方法可以快速找出最適合自己的貸款方案?這題沒有標準答案,抵利型房貸與一般傳統型房貸的申請比例約為2:8,除了釐清自身需求好好評估自己所擁有的存款是否真的多到能夠打平高房貸利率並自己認真做功課外,建議也不妨尋求專業貸款公司協助,專家們將能從豐富的申貸經驗中提供每位申貸人最適切的建議並有效率的幫忙找到最佳的房屋貸款方案。

以上即為簡單的抵利型房貸介紹,如仍有任何房貸相關疑問,也歡迎洽詢我們的免費專線,取得更詳細專業的貸款建議。

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